Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности на finzachet.ru

С 1 по 21 ноября 2023 года на площадке finzachet.ru проходит тестирование по вопросам финансовой грамотности. Онлайн проверка разработана Агентством стратегических инициатив совместно с Банком России. Целью проведения зачета является выявление уровня финансовой грамотности у граждан РФ, а также вызвать у них интерес к финансовым вопросам.

Условия прохождения финансового зачета

Зачет состоит из двух блоков:

• личный зачет,
• семейный зачет.

Каждый блок делится на базовый и продвинутый уровень. На прохождение одного раздела дается 20 минут, по завершению которого каждому участнику выдается электронный сертификат.

Как зарегистрироваться на сайте finzachet.ru

Для прохождения регистрации перейдите на сайт finzachet.ru и далее следуйте инструкции:

1. нажмите на кнопку «Участвовать»,
2. в открывшемся окне выберите вкладку «Зарегистрироваться»,
3. заполните поля регистрации,
4. подтвердите учетную запись перейдя по ссылке из письма, которое придет на электронную почту. Часто письмо попадает в папку Спам.

Смотрите скриншоты:

После создания личного кабинета, можно выбрать блок с вопросами и перейти к тестированию

Личный зачет — ответы 2024

1. Владимир и Татьяна увидели в магазине варочную панель, очень подходящую для их кухни. Татьяна захотела сразу купить ее, но денег на нее не было. Консультант предложил приобрести панель в кредит, который можно оформить прямо в магазине буквально за несколько минут. Имеют ли право Владимир и Татьяна погасить такой кредит досрочно?
   Ответы:
   • Да, в течение 30 дней после оформления кредита можно без предупреждения банка погасить долг в любой момент
   • Да, но по истечении 30 дней после оформления такого кредита, необходимо будет заранее уведомить банк о своем намерении
2. Друг попросил Антона стать поручителем по кредиту. Повлияет ли чужой кредит на кредитную историю Антона?
   Ответ: В кредитной истории поручителя чужой кредит не отражается, но если заемщик перестает платить кредит, то долг появится в кредитной истории поручителя
3. Алексей два года назад купил машину в кредит за 1 млн рублей, но сейчас его доход уменьшился, и вносить платежи у него временно не получается. Может ли Алексей воспользоваться кредитными каникулами?
   Ответ: Да, в случае, если его официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев
4. Василий брал кредит и оформил ненужную ему страховку. Может ли он отказаться от нее и вернуть деньги?
   Ответ: Да, может в течение 30 дней со дня покупки страховки
5. Светлана и Алексей приобрели квартиру в ипотеку и взяли потребительский кредит на покупку кухни. Пока работали оба, проблем с погашением кредитов не было. Но Светлана лишилась работы, и по потребительскому кредиту образовались просрочки. Супруги опасаются, что банк потребует взыскать заложенное жилье через суд.
   Имеет ли право банк из-за просрочки по потребительскому кредиту требовать досрочного погашения ипотеки?
   Ответ: Нет, долги по двум разным кредитам напрямую не связаны
6. Алина решила взять потребительский кредит на ремонт квартиры. Она берет его первый раз и хочет сделать это правильно, без ущерба собственному бюджету. Что можно ей посоветовать в этом случае?
   Ответы:
   • Сравнить условия разных кредиторов
   • Выяснить полную стоимость кредита
   • Рассчитать, какая сумма и на какой срок необходима и какие будут платежи
7. У банка, в котором Римма взяла кредит, Банк России отозвал лицензию. Может ли она больше не платить по кредиту?
   Ответ: Нет, платить нужно. Отзыв лицензии не означает списание долгов
8. Александр увидел рекламу страховой компании, где рассказывали о короткой программе накопительного страхования жизни сроком на один год. При этом гарантирован доход, как по банковским депозитам на тот же период. Вдобавок можно получить защиту от несчастного случая, а также дистанционные консультации с врачами. Александр как раз хотел открыть вклад и искал выгодную ставку. Какие минусы могут быть у этого предложения?
   Ответ: Инвестиции в страховки не попадают в государственную систему страхования вкладов
9. Полине пришло СМС от банка о зачислении 30 тыс. рублей. Она проверила приложение банка — баланс счета увеличился на эту сумму. Никаких поступлений Полина не ждала и решила, что если хозяин денег не объявится, она просто оставит их себе.
   Правильно ли поступает Полина?
   Ответы:
   • Нет, даже если кто-то позвонит, все равно нужно обратиться в банк. Позвонивший может быть мошенником, желающим вовлечь Полину в свои схемы
   • Нет, по закону это необоснованное обогащение. Нужно обратиться в банк для выяснения ситуации
     

Продвинутый уровень 2024

1. Кирилл и Мария купили в 2023 году свою первую квартиру за 5 млн рублей в ипотеку. Право собственности на квартиру оформлено на жену. Может ли Кирилл получить налоговый вычет?
   Ответ: Может, но потребуется заявление о распределении вычета между супругами
2. У Екатерины появились финансовые трудности, и она взяла заем в ломбарде на 3 месяца под залог золотых украшений. Долг в установленный срок отдать не удалось, и она решила не выкупать залог. Через два месяца после окончания срока действия договора ей позвонили и сообщили, что ее украшения проданы и основной долг по ее займу погашен, однако ей необходимо заплатить набежавшие до дня продажи залога проценты. Прав ли ломбард
   Ответ: Нет, Екатерине не стоит беспокоиться, она ничего не должна ломбарду
3. Аркадий понимает риски инвестирования и готов их принимать, покупая в портфель высокодоходные активы. Какая стратегия инвестиций является самой высокорискованной?
   Ответ: 70% — в акции молодой быстрорастущей компании, 30% — в облигации третьего уровня листинга с купонным доходом 25%
4. Алиса решила инвестировать в драгоценные металлы и приобрела инвестиционную золотую монету в банке. Какие особенности такого вида инвестирования ей нужно учитывать?
   Ответы:
   • Банки выкупают монеты обратно с дисконтом
   • Любые царапины, вмятины и дефекты сильно снижают их цену
5. Сергей и Лариса в прошлом году поженились, но живут вместе с родителями. Они решили оформить ипотеку, чтобы купить собственную квартиру, однако для этого им нужны деньги на первоначальный взнос. У Сергея уже есть автокредит с ежемесячным платежом, равным половине его зарплаты, а Лариса пока ищет работу. Как правильно поступить Сергею и Ларисе?
   Ответы:
   • Оптимизировать расходы и выбрать инструменты для накоплений
   • Определить сумму первоначального взноса по квартире, рассчитать оптимальную сумму и срок для регулярных накоплений
6. Елена намерена обратиться к финансовому уполномоченному для досудебного урегулирования своего спора. Но, к сожалению, заниматься этим вопросом ей некогда. Юрист Елены предлагает выписать на него доверенность для обращения к финансовому уполномоченному.
   Может ли представитель Елены по доверенности обратиться к финансовому уполномоченному для досудебного урегулирования ее спора?
   Ответ: Нет
7. Валерия узнала о том, что в России скоро появится новая форма денег — цифровой рубль — и стала интересоваться у своих родных и знакомых, что это такое и зачем нужно. Ответов получила много, порой разноречивых. Помогите Валерии разобраться, какие из утверждений верные, а какие нет.
   Ответы:
   • Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках на платформе Банка России
   • Цифровыми рублями можно будет расплачиваться за товары и услуги, делать переводы
8. У Ларисы свой магазин одежды. Она попыталась отправить деньги партнеру из соседнего города, но банк отказал в проведении этой операции. Какие могут быть причины отказа?
   Ответы:
   • Банк посчитал операцию подозрительной. Сработала защита от мошенничества
   • У банка появились подозрения, что Лариса занимается отмыванием денег
9. Анна решила приобрести квартиру на вторичном рынке и подобрала подходящий вариант. Вместе с продавцом квартиры они пришли в банк, подписали трехсторонний договор и открыли счет эскроу. Анна перечислила на счет эскроу 15 млн рублей. По условиям договора через месяц продавец должен был передать Анне документы о переоформлении собственности, однако в назначенное время документы не принес, его телефон был отключен. Потеряла ли Анна свои деньги?
   Ответ: Нет, банк вернет ей все деньги
10. Антон покупает квартиру у друзей и берет для этого ипотечный кредит. Они просят его занизить стоимость квартиры в договоре купли-продажи. Какие риски могут возникнуть у Антона в результате такого действия?
    Ответы:
    • Могут возникнуть проблемы с использованием различных форм государственной поддержки
    • Уменьшится сумма налогового имущественного вычета, который он может получить
    • Ему могут одобрить кредит только на сумму, указанную в договоре
11. Алена хочет начать инвестировать. Она изучила необходимую информацию, прошла обучающий курс, но пока не готова действовать без помощи профессионала. Решила обратиться к инвестиционному советнику. Что нужно учитывать при его выборе?
    Ответы:
    • Проверить, в какую саморегулируемую организацию входит инвестсоветник
    • Проверить, есть ли инвестсоветник в реестре на сайте Банка России
12. У Александра есть индивидуальный инвестиционный счет типа 3 (ИИС-3), который он пополнил в 2024 году на 300 000 рублей. Кроме того, он вступил в программу долгосрочных сбережений (ПДС) и открыл два счета для своих детей, на каждый из которых внес по 100 000 рублей. На какой размер налогового вычета может рассчитывать Александр при условии, что его годовой доход составит 3,5 млн рублей?
    Ответ: 52 000 рублей
13. Арсений — владелец небольшой фирмы по пошиву одежды для туризма. Бизнес неплохо работает, но для его развития нужна крупная сумма. Арсений решил привлечь деньги с помощью инвестиционной платформы. Какой вариант финансирования ему подойдет?
    Ответ: Краудлендинг
14. В социальной сети Никита прочитал, как молодая семья заработала себе на квартиру в центре города с помощью инвестиционной компании. Перейдя по ссылке, он узнал об уникальной возможности изменить свою жизнь, гарантированно получив десятикратный прирост к вложениям.
    Как поступить Никите?
    Ответ: Не переводить деньги — все это очень похоже на мошенничество
15. Николай решил стать индивидуальным предпринимателем и открыть свой бизнес по изготовлению глиняных горшков. Он решил выбрать патентную систему налогообложения бизнеса. В каком случае данная система подходит Николаю?
    Ответы:
    • Число сотрудников компании должно быть не больше 15 человек
    • Годовой доход бизнеса должен быть не выше 60 млн рублей
16. Эльнур копит деньги на свою мечту. Чтобы не хранить их под подушкой, он решил открыть вклад. Менеджер банка уговаривает его выбрать «более доходный продукт» и предлагает открыть обезличенный металлический счет, купить золото и зачислить на него виртуальные граммы.
    Что нужно знать Эльнуру для принятия решения?
    Ответы:
    • Средства на таком счете не застрахованы государством
    • Банки устанавливают самостоятельно цены на покупку и продажу драгметаллов
17. 14-летний Илья нашел по объявлению в интернете непыльную работу — администратором лотерей. В его обязанности входит отправлять через свою карту выигрыш победителям. Родители задумались, что работа, которую выполняет их несовершеннолетний сын, немного странная. В чем может быть опасность такого занятия?
    Ответ: Карта Ильи будет использована в схеме вывода похищенных денег, а Илья окажется помощником мошенников — дроппером
18. Мария обратилась в банк за кредитом. Менеджер попросил Марию побыстрее подписать договор, тем более что предложенные ей индивидуальные условия очень выгодные. Что бы вы посоветовали в этой ситуации Марии?
    Ответ: Взять договор домой и внимательно с ним ознакомиться, поскольку индивидуальные условия действуют 5 рабочих дней
19. Николай хочет начать процедуру судебного банкротства, так как у него много долгов и нет возможности их вернуть. К каким негативным последствиям для банкрота — физического лица приведет процедура судебного банкротства?
    Ответы:
    • Банкротство испортит деловую репутацию и ухудшит кредитную историю
    • Процедура судебного банкротства потребует затрат
    • Имуществом и деньгами банкрота будут распоряжаться другие лица
20. Антон планирует в течение года накопить на ремонт в квартире. Его друг рассказал о своей пятилетней стратегии вложения в акции и сказал, что уже получает доход по ним, и рекомендовал поступить так же. Стоит ли Антону прислушаться к рекомендациям друга?
    Ответ: Не стоит. Горизонт достижения целей разный, а доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем

Вопросы и ответы на Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности — блок Личный

Ваш друг нашел сайт, где профессионалы предлагают заработать на криптовалюте без всяких рисков. Проценты обещают платить каждый день. Но осталось мало времени, чтобы присоединиться к проекту, — через два дня доступ к сайту будет закрыт для тех, кто не внес депозит. Что посоветуете другу?

• Надо скорее внести депозит, чтобы успеть войти в проект
• Не стоит вкладывать деньги — это похоже на пирамиду

Ваш друг сделал окончательный выбор в пользу общественного транспорта и осенью продал свой автомобиль. Договор ОСАГО заключен до конца года. Может ли ваш друг отказаться от страховки и вернуть деньги?

• Да, ему вернут часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования
• Нет, ОСАГО продолжит действовать для нового владельца
• Да, от ОСАГО можно отказаться в любой момент

* Пояснение к вопросу:

Страхователь имеет право расторгнуть договор ОСАГО досрочно, в частности:

• в связи со сменой владельца автомобиля;
• в случае отзыва лицензии у страховой компании;
• в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Страховая компания обязана не позднее 14 календарных дней с даты получения заявления о досрочном расторжении договора возвратить страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования — например, в случае замены собственника автомобиля.
При этом, страховщик удержит из суммы возврата 23% на покрытие своих расходов.

Вы решили сформировать подушку безопасности. Какой финансовый инструмент оптимален в этом случае?

• Полис страхования от финансового мошенничества
• Банковский вклад
• Кредит под низкий процент
• Акции известной компании

В социальных сетях вам написала родственница с просьбой помочь в тяжелой финансовой ситуации и одолжить ей 10 тыс. рублей. Ваши действия?

• Позвоню родственнице и проверю, не мошенники ли это
• Попрошу ее отправить свое фото, чтобы убедиться, что это не мошенники
• Переведу ей деньги — это ведь не чужой человек

Какие налоговые вычеты можно получить при покупке квартиры в ипотеку, если вы официально получаете зарплату?

• Налоговый вычет за лечение
• Имущественный вычет с покупки жилья
• Вычет с процентов по ипотеке
• Образовательный вычет

Какие действия человека можно назвать финансово грамотными?

• Инвестирование во все проекты, которые рекламируют известные блогеры
• Активное использование кредитных продуктов без учета своей долговой нагрузки
• Внимательное изучение условий договоров
• Наличие подушки безопасности (накопления)
• Ведение семейного бюджета

Ваш коллега хочет взять кредит, чтобы сделать ремонт в квартире. При этом он уже выплачивает кредит за машину, а ежемесячный платеж по двум кредитам составит около 50% его ежемесячного дохода. Что вы ему посоветуете?

• Не брать второй кредит
• Взять второй кредит

Ваш друг недавно попал в аварию. Сумму ущерба оценили в 400 тыс. рублей, но страховая компания отказалась возместить ущерб по полису ОСАГО. Друг не согласен с таким решением. Может ли он обратиться сразу в суд, без предварительного обращения к финансовому уполномоченному?

• Да, в суд можно идти с любым спором
• Нет, в этом случае надо сначала обратиться к финансовому уполномоченному

Ваш коллега решил купить квартиру. Он обратился в банк для оформления ипотеки. Банк выдвинул требования с перечнем того, что нужно застраховать. Сумма всех страховок обойдется слишком дорого. Что обязательно нужно застраховать при оформлении ипотечного кредита?

• Все перечисленное
• Жизнь и здоровье заемщика
• Имущество, которое будет залогом по кредиту

В прошлом году ваш друг взял ипотеку. Недавно он серьезно заболел и ему стало сложно платить по кредиту. Что порекомендуете ему сделать?

• Оформить потребительский кредит или микрозаем
• Взять ипотечные каникулы

Инвестиции в обыкновенные акции крупной российской компании принесли вам 10% прибыли в виде дивидендов за последние 12 месяцев. Является ли это гарантией, что и в следующем году вы получите такую же дивидендную доходность?

• Нет
• Да

Цифровой рубль — это…

• …способ сбережения денег
• …новая форма рубля
• …криптовалюта

Вы и ваш друг решили инвестировать. Он вложил все свободные деньги в золото — ведь во время экономических спадов, когда акции и многие другие активы дешевеют, повышаются спрос и цены на золото и серебро. А вы включили в свой инвестиционный портфель разные виды инструментов. Кто лучше защищен от риска крупных потерь?

• Ваш друг. Золото является страховкой от больших потерь во время нестабильности на фондовом рынке
• Вы. Диверсификация вложений снижает риск крупных потерь

Супруги купили квартиру два года назад, чтобы вложить свободные деньги, но сейчас решили ее продать. Это не единственное жилье в семье. Когда они продали квартиру, выяснилось, что необходимо заплатить налог. Почему они должны это сделать?

• Квартира была обременена ипотекой
• Супруги владели жильем менее пяти лет
• Супруги владели жильем менее трех лет
• С продажи недвижимости всегда нужно платить налог

* пояснение к вопросу: Налог при продаже недвижимости нужно платить, если срок владения жильем составляет менее пяти лет. При получении жилья в наследство или единственного жилья — менее трех лет. Для нежилой недвижимости и другого имущества — менее трех лет.

Ваша подруга решила откладывать часть дохода и открыла вклад в банке. Через три года, когда у нее было накоплено 1,6 млн рублей, у банка отозвали лицензию. В каком размере ваша подруга сможет получить средства от Агентства по страхованию вкладов?

• Не более 1,4 млн рублей
• Не более 50% от вложенных средств (800 тыс. рублей)
• Не более 1 млн рублей
• Она не сможет получить свои денежные средства обратно

В каких случаях шансы на рефинансирование кредита выше?

• В обоих перечисленных случаях, поскольку это обязанность банка
• В случае наличия хорошей кредитной истории
• В случае наличия просроченной задолженности

Фирма, в которой работал ваш друг, разорилась, и всех работников уволили. У него ипотечный кредит, а накоплений почти не осталось. Какими мерами поддержки в этой ситуации он может воспользоваться?

• Взять ипотечные каникулы
• Воспользоваться реструктуризацией долга и поменять график платежа по согласованию с банком
• Любой из перечисленных

Каким способом вы можете направить в Банк России жалобу на финансовую организацию, если считаете, что ваши права нарушены?

• Любым способом из перечисленных
• Направить по факсу
• Заполнить электронную форму на сайте Банка России
• Направить почтой

* Пояснение к вопросу: Если ваши права как потребителя финансовых услуг нарушены, вы можете подать жалобу в Банк России. Обращение можно направить через интернет-приемную, по почте или лично — адреса и телефоны вы найдете на официальном сайте.
В Банке России есть Служба по защите прав потребителей — именно она рассматривает жалобы. Ее подразделения есть в Ростове-на-Дону, Екатеринбурге и Нижнем Новгороде, они обрабатывают обращения из всех регионов. Поэтому не удивляйтесь, если ответ придет из этих городов, хотя вы живете в другом.

Вам позвонили из службы безопасности банка. Сказали, что с вашей карточки кто-то только что попытался украсть деньги. Операцию заблокировали, но деньги срочно нужно перевести на некий безопасный счет. Что в таком случае необходимо сделать?

• Продиктовать данные карты службе безопасности банка, чтобы они самостоятельно перевели деньги на безопасный счет
• Позвонить в службу поддержки своего банка по официальному номеру и уточнить, были ли переводы с ваших счетов
• Положить трубку и заблокировать этот номер телефона. Служба безопасности банка не звонит клиентам банка
• Перевести деньги на безопасный счет, следуя указаниям позвонившего сотрудника службы безопасности

Вы пришли в магазин и на кассе поняли, что забыли кошелек. Какими способами оплаты можно воспользоваться при условии, что гипермаркет предоставляет возможность всех форм оплаты?

• Банковская карта
• Платежные мобильные приложения
• Перевод по номеру счета
• Система быстрых платежей (QR-код)